9月1日起銀行取消個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)代付費(fèi)用功能

從9月1日起，銀行將取消個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的代付水電費(fèi)、還貸等功能，并開(kāi)設(shè)供個(gè)人投資、轉(zhuǎn) 賬的結(jié)算賬戶(hù)(感受中國(guó)股市最具震撼力的攻擊型波段……) 　　從今年9月1日起，中國(guó)人民銀行制定的《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》將開(kāi)始實(shí)施。根 據(jù)該辦法，個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)以后將僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。而付水、電、 話、燃?xì)赓M(fèi)，還房貸、車(chē)貸，進(jìn)行證券投資，透支消費(fèi)等個(gè)人投資、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)將由專(zhuān)門(mén)的結(jié)算 賬戶(hù)來(lái)完成。這一消息對(duì)于早已習(xí)慣了拿著一家銀行相同存折（對(duì)應(yīng)相應(yīng)賬戶(hù)）的普通市民 說(shuō)，還真是個(gè)“新鮮事兒”，充滿(mǎn)了“未知數(shù)”。 　　個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)可用于代發(fā)工資等轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 　　據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，把目前簡(jiǎn)單的賬戶(hù)分為儲(chǔ)蓄和結(jié)算兩種賬戶(hù)，將便于人們滿(mǎn)足種 金融支付需要。其中，個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)主要是現(xiàn)金存取，而新開(kāi)設(shè)的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的基本功 能是辦理匯兌、定期借記（代付水、電費(fèi)等）、定期貸記（代發(fā)工資等）、借記卡等轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 更為重要的是，通過(guò)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，可以在銀行防范支付風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大力組織推 廣人們使用個(gè)人支票、信用卡等信用工具。(獨(dú)家證券參考，披露更多內(nèi)幕……) 　　一位曾對(duì)國(guó)外銀行做過(guò)調(diào)查的專(zhuān)家介紹說(shuō)，這種區(qū)分賬戶(hù)的銀行管理方式在國(guó)外占“主流 地位”，也能稱(chēng)得上是我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。以美國(guó)為例，居民在一家銀行一般擁有三 個(gè)賬戶(hù)：支票賬戶(hù)、理財(cái)賬戶(hù)和信用卡賬戶(hù)。其中理財(cái)賬戶(hù)類(lèi)似于國(guó)內(nèi)的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，主要是居 民進(jìn)行活定期儲(chǔ)蓄，銀行兼為其理財(cái)；支票、信用卡賬戶(hù)則是由于個(gè)人經(jīng)常與銀行發(fā)生借貸關(guān) 系，銀行可以根據(jù)客戶(hù)頻繁的借錢(qián)、還錢(qián)情況，來(lái)判斷該客戶(hù)是否有信用，銀行以后是不再給 他貸款、透支，還是增大透支額度。 　　9月1日前銀行很難完成賬戶(hù)調(diào)整 　　不過(guò)，記者在隨后的采訪中發(fā)現(xiàn)，個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)不僅對(duì)普通市民，就是對(duì)不少商業(yè)銀行 主管個(gè)人業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，也是“一頭霧水”，他們正在等待央行或者該行總行的細(xì)則出臺(tái)。 　　一家銀行的人士直言不諱地指出，現(xiàn)在市民為了領(lǐng)取工資、退休金，還各種貸款，再加上 一些交費(fèi)業(yè)務(wù)，只能在特定銀行進(jìn)行，哪家人手里的存折不得有一二十個(gè)。為了讓市民減少點(diǎn) 麻煩，許多銀行都在推“一卡多賬戶(hù)”或“一個(gè)大賬戶(hù)下掛多張存折”，爭(zhēng)取用盡量少的銀行 卡或存折，為客戶(hù)辦理更多的業(yè)務(wù)。而現(xiàn)在要把賬戶(hù)分成兩種，那是否意味著又要把銀行的賬 戶(hù)進(jìn)行重新分類(lèi)？市民以后是否要每月去趟銀行，把儲(chǔ)蓄賬戶(hù)里的資金又一一分到結(jié)算賬戶(hù)， 來(lái)繳納各種費(fèi)用？更為重要的是，目前個(gè)人信用卡里的資金是不計(jì)利息的，以后個(gè)人給還房貸、 交水電費(fèi)的賬戶(hù)里多存資金，是否也沒(méi)有利息？ 　　“全國(guó)一家大的銀行日前為了把客戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一，就集中了上千名的技術(shù)人員在一個(gè)基 地苦干兩年。現(xiàn)在要再次重新做調(diào)整，需要多少成本、多少時(shí)間都很難說(shuō)。目前可以預(yù)計(jì)的是， 在9月1日以前能完成的銀行將會(huì)很少?！币晃回?fù)責(zé)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的銀行人士這樣說(shuō)。 　　現(xiàn)有儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可轉(zhuǎn)為結(jié)算賬戶(hù) 　　一位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，央行的這一《辦法》可能對(duì)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的作用“立竿見(jiàn)影”。 因?yàn)槠髽I(yè)可以根據(jù)實(shí)際情況在多家銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶(hù)，個(gè)體工商戶(hù)可以開(kāi)設(shè)同單位銀行結(jié)算賬 戶(hù)相同的銀行結(jié)算服務(wù)。而且個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)通將為“公款私存”和“洗黑錢(qián)”等違法行為 設(shè)置“門(mén)檻”。據(jù)悉，今后要通過(guò)單位結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元人民幣以上者，都必 須持付款證明。 　　不過(guò)，個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)對(duì)普通市民的影響估計(jì)不會(huì)太大。一方面是因?yàn)槎嗉毅y行還在制定細(xì) 則的過(guò)程中；另一方面，根據(jù)央行的思路，從9月1日起，存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的 手續(xù)非常簡(jiǎn)便，存款人既可在已開(kāi)立的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中，自主選擇確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，也可 以單獨(dú)申請(qǐng)開(kāi)立新的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。需要提醒市民的是，大家沒(méi)必要專(zhuān)門(mén)在9月1日后“扎 堆兒”去銀行進(jìn)行賬戶(hù)的改變。很有可能隨著各家銀行系統(tǒng)的調(diào)整，銀行會(huì)主動(dòng)把一些儲(chǔ)蓄賬 戶(hù)變?yōu)榻Y(jié)算賬戶(hù)。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)設(shè)并不意味著個(gè)人銀行儲(chǔ)蓄賬戶(hù)就將在今后“消失”， 這兩種賬戶(hù)以后將并存。 　　名詞解釋 　　人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)：銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶(hù)，按 存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬 戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓 名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，納入單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。個(gè)人因投資、消費(fèi)使用各種支付工具， 包括借記卡、信用卡在銀行或郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。 　　個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)：僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。